Bankkonkurs skapar hårdare konkurrens
av Henric Borgström Forum 2010-09, sida 22-23, 30.09.2010
UTMANARE.
Carnegie växer genom atttaöver HQ Bank.
Bankkonkurs skapar hårdare konkurrens
IH Sverige. Efter en spektakulär kollaps blir HQ Bank en del av den tidigare krisbanken Carnegie. Resultatet är en bank med kapacitet att utmana de fyra storbankerna i Sverige. Dessutom finns det flera övriga uppstickare på den svenska bankmarknaden.
HENRIC BORGSTRÖM BH ÖRESUND
X Det paradoxala har inträffat att två krisdrabbade svenska mindre banker, som tidigare fått sina tillstånd från FINANSINSPEKTIONEN indragna nu har gått samman under ny ägare och efter omfattande utrensning av företagsledningar och styrelser, i framtiden får betydligt bättre möjlighet att utmana de fyra storbankerna NORDEA, HANDELSBANKEN, SEB och SWEDBANK.
I november 2008 drog fimansinspektionen in tillståndet (bankoktrojen) för CARNEGIE sedan banken lånat ut hundratals miljoner euro utan täckning till finansmannen
MATHS O SUNDQVIST i Östersund. Denne hade byggt upp ett stort norrländskt fastighetsbolag med lånade pengar men förköpte sig sommaren 2007 på aktier i skogsindustribolaget sca när börsen stod på topp.
Ägandet var splittrat med en stor andel hos Carnegies personal. Riskkapitalbolaget ALTOR tog tillsammans med börsbolaget BURE över Carnegie för cirka 180 miljoner euro. Nu iaugustikom nästa banksmäll när börsnoterade HQ BANK visat sig ha tagit alltför stora risker och dolt latenta förluster på långt över 100 miljoner euro i sin tradingverksamhet.
HQ Bank drevs av Sveriges på senare år mest färgstarka finansmän, MATS QVIBERG och mer i bakgrunden SVEN HAGSTRÖMER på huvudägaren ÖRESUND. De har profilerat sig starkt i samhällsdebatten, till exempel genom att leda motståndet mot övergång till euron inför folkomröstningen 2003. De har också uppträtt frekvent i TV och andra medier med kritik både mot politiker och andra företagsledare. Därmed har de blivit mediernas gunstlingar.
Förstod inte riskerna. Men fallet blir stör FORUM FÖR EKONOMI OCH TEKNIK NR 9 201 ”Frågan har ställts hur en revisor kan hinna med över 150 uppdrag. En ingående undersökning har inletts om revisorns ansvar re desto kaxigare man uppträtt i samhällsdebatten. Affärsmagasinet AFFÄRSVÄRLDEN publicerade efter kraschen en bild av Qviberg ihelfigur iklädd elegant smoking intill ett av hans citat från ett börsseminarium i våras: ”Jag gillar den amerikanska modellen där Finansinspektionen ringer TV, så att de kan filma när direktörerna handfängslas” Förvåningen blev mycket stor när Qviberg öppet erkände att styrelsen inte förstod hur stora risker det var förenat med att banen tog egna positioner i olikainstrument och derivat.
Särskilt pikant blev det när en nybliven ‘vinnlig styrelseledamot i maj inför ett styrelsemöte räknade fram dolda förluster på över 90 miljoner euro. Hon fick då av Mats Qviberg veta att hon inte hade nerver nog att sitta i styrelsen, varpå hon omedelbart avgick.
Kort därefter gick det inte längre att hemlighålla de dolda förlusterna, ledningen för tradingverksamheten fick omedelbart sparken.
Styrelseledamoten PERNILLA STRÖM har gått till kraftig attack mot Finansinspektion och tror att dess agerande har politisk bakgrund. Inspektionen riskerade att införlivas med SVERIGES RIKSBANK och därmed förlora sin självständighet, hävdade hon, och pekade på att HQ:s styrelse vidtagit kraftåtgärder: beslut om att avveckla tradingen, bytt vd, stärkt riskkontrollen, inlett en intern utredning, styrelsens ledamöter hade också ställt sina platser till förfogande och utlyst en extra bolagsstämma.
Men Finansinspektionen fann att bristerna i kontrollen varit så pass allvarliga under lång tid att det skulle skicka helt fel signaler till finansmarknaden om den låtit alla grova tidigare misstag passera med endast en varning. HQ Bank höll stängt under en vecka i början av september medan konkursförvaltaren letade efter en ny köpare.
Många gissade på någon av de fyra storbankerna eller DANSKE BANK, som driver ett femtontal provinsbanker runt om i Sverige, eller DEN NORSKE BANK. Men samtidigt gjorde många bedömningen att kunderna i HQ Bank hade sökt sig just till den banken eftersom de tröttnat på att vara kund i en storbank.
Därmed framstod snart den andra uppstickaren Carnegie som den bästa köparen.
Särskilt som den kommit på fötter med två nya finansiellt starka ägare efter den svåra krisen. Och särskilt sedan Carnegie under HQ Banks stängda vecka värvat över ett 40tal av de mest attraktiva medarbetarna.
Flera mindre banker. Efterverkningen av turbulensen är att ett nytt och starkare Carnegie/HQ bättre kan konkurrera med de fyra stora bankerna. Dessutom kan man räkna med att riskhanteringen och kontrollfunktionerna sätts i fokus.
Det börsnoterade HQ, som tvingats sälja dotterbolaget HQ Bank, har råkat ut för ett rekordras på börsen, från som högst cirka 15 euro per aktie förra året till nu knappt en euro. Börsbolaget sysselsätter sig nu mest med frågan om det ska inleda processer mot tidigare styrelseledamöter i dotterbanken.
På Stockholmsbörsen har de noterade fyra storbankerna stigit kraftigt sedan Baselkommitténs nya regelverk blev känt med kravet på totalt 7 procents eget primärkapital i framtiden för varje utlånad krona. Nordea, SEB, Handelsbanken och Swedbank har redan i dag alla minst 10 procent.
Men en tuffare konkurrens på de flesta banktjänster kan de räkna med när nya Carnegie/HQ klarat av samgåendet och går till ny offensiv.
Dessutom konkurrerar IKANOBANKEN, som ägs av Ikeafamiljen KAMPRAD, med bättre lånevillkor för kunder. Till detta kommer Danske Banks framgångsrika provinsbanker och många fristående sparbanker.
Ett tidigare bankfallissemang var Islandsägda KAUPTHING som köpt en välrenommerad svensk bankirfirma. Efter kraschen i isländska bankväsendet köpte ÅLANDSBANKEN det svenska dotterbolaget och driver det nu med stor skylt ut mot det som i Sverige vid sidan om Kungsträdgården betraktas som finansvärldens centrum, Stureplan mitt i centrum.
Revisorns ansvar. Riktigt illa ute är HQ:s revisor på KPMG, som också var revisor i Carnegie framtills dess kris. Han förlorade omedelbart uppdragen i flera välkända börsbolag. Frågan har ställts hur en revisor kan hinna med över 150 uppdrag. En ingående undersökning har inletts om revisorns ansvar eftersomiinitierade anser att han borde ha upptäckt HQ Banks alltför stora risktagande.
Annons
Handelskammaren